La gestione di un patrimonio importante presenta esigenze diverse rispetto alla semplice gestione di un conto corrente o di un singolo portafoglio di investimento.
I principali istituti di credito italiani distinguono normalmente la propria clientela in diversi segmenti, tra cui clientela Affluent, clientela Private e HNWI – High Net Worth Individuals, attraverso strutture e servizi dedicati.
Per queste famiglie, tuttavia, il rapporto con una singola banca rappresenta spesso soltanto una parte della gestione patrimoniale.
Molti clienti con patrimoni elevati intrattengono rapporti con più istituti di credito e, parallelamente, detengono investimenti finanziari, assicurativi, immobili e partecipazioni societarie.
La conseguenza può essere una gestione frammentata del patrimonio.
È in questo contesto che possono assumere un ruolo importante la consulenza finanziaria indipendente, il Wealth Management e il Family Office.
Che cosa si intende per Clientela Private?
Con il termine Clientela Private si identifica generalmente una fascia di clientela con disponibilità patrimoniali e finanziarie rilevanti, alla quale gli intermediari dedicano servizi e strutture specialistiche.
Il termine “Private” non identifica necessariamente un’unica soglia patrimoniale valida per tutte le banche. Ogni istituto può infatti adottare criteri propri per classificare la clientela e stabilire a quali servizi accedere.
La caratteristica comune è la maggiore complessità delle esigenze rispetto alla clientela retail.
Un cliente Private può avere infatti:
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più rapporti bancari;
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investimenti finanziari diversificati;
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polizze e investimenti assicurativi;
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patrimonio immobiliare;
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partecipazioni societarie;
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esigenze previdenziali;
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esigenze di pianificazione patrimoniale;
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esigenze legate al passaggio generazionale.
Per questo la gestione del patrimonio non dovrebbe necessariamente essere considerata soltanto come scelta dei singoli prodotti finanziari.
Che cosa significa HNWI – High Net Worth Individual?
HNWI è l’acronimo di High Net Worth Individual, espressione utilizzata nel settore finanziario per indicare persone caratterizzate da un patrimonio elevato.
Anche in questo caso è importante considerare che le diverse istituzioni possono utilizzare criteri differenti per definire e misurare il patrimonio di un HNWI.
Il concetto di High Net Worth Individual viene quindi generalmente associato a una persona con un patrimonio finanziario o investibile significativo, ma la soglia precisa può variare in funzione della classificazione adottata.
Al di là della definizione numerica, ciò che caratterizza spesso un HNWI è la maggiore complessità delle decisioni patrimoniali.
La gestione può infatti coinvolgere contemporaneamente:
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investimenti finanziari;
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liquidità;
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immobili;
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partecipazioni societarie;
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previdenza;
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assicurazioni;
-
pianificazione patrimoniale;
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passaggio generazionale.
Clientela Private e HNWI: perché può essere necessaria una visione complessiva
Un cliente con un patrimonio importante può avere investimenti presso diversi istituti di credito.
Può inoltre avere rapporti separati con compagnie assicurative, società di gestione, consulenti e altri professionisti.
Questa situazione può generare una frammentazione delle informazioni.
Ogni intermediario può conoscere una parte del patrimonio, senza necessariamente avere una visione complessiva della situazione familiare.
Il risultato è che il cliente può non avere una risposta immediata a domande fondamentali:
Quanto vale complessivamente il mio patrimonio finanziario?
Qual è il rischio complessivo che sto assumendo?
Quanto pago complessivamente per i miei investimenti?
Sono realmente diversificato o ho investimenti sovrapposti?
Come si integra il patrimonio finanziario con quello immobiliare e societario?
La strategia è coerente con gli obiettivi della famiglia?
È proprio su questo terreno che si inserisce il concetto di Family Office.
Che cos’è un Family Office?
Il Family Office è una struttura o un servizio professionale finalizzato a supportare e coordinare le esigenze patrimoniali di una famiglia.
Il suo ruolo può variare significativamente in funzione del modello organizzativo adottato.
In generale, un Family Office può svolgere una funzione di coordinamento e supervisione del patrimonio familiare, mettendo in relazione il cliente con i diversi interlocutori professionali e finanziari.
Per una famiglia con patrimoni importanti, questo può significare avere un interlocutore che contribuisce a costruire una visione complessiva dei rapporti con:
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banche;
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compagnie assicurative;
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consulenti finanziari;
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commercialisti;
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avvocati;
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consulenti aziendali;
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altri professionisti specializzati.
Il Family Office non deve quindi essere necessariamente visto come un ulteriore intermediario finanziario, ma come una possibile cabina di regia del patrimonio familiare, in funzione dei servizi effettivamente prestati.
Come lavora il Family Office di Leaders Finanza
Il modello di Family Office di Leaders Finanza si sviluppa attraverso due funzioni complementari.
1. Consulenza finanziaria autonoma: gestione della componente finanziaria
La prima funzione riguarda la consulenza finanziaria autonoma.
Leaders Finanza analizza direttamente la componente finanziaria del patrimonio del cliente e, nell’ambito delle attività proprie della consulenza finanziaria autonoma, lo assiste nelle decisioni relative agli investimenti.
L’obiettivo è costruire e monitorare una strategia finanziaria coerente con:
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patrimonio complessivo;
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obiettivi della famiglia;
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orizzonte temporale;
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propensione al rischio;
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esigenze di liquidità;
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necessità di diversificazione;
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costi degli investimenti.
Il cliente mantiene i propri rapporti con gli intermediari presso i quali sono custoditi i suoi investimenti, mentre la consulenza viene prestata in modo autonomo rispetto alle singole banche.
Questo permette di analizzare la componente finanziaria senza limitarsi ai prodotti offerti da un singolo istituto.
2. Coordinamento degli altri professionisti e delle altre componenti patrimoniali
La seconda funzione riguarda il coordinamento del patrimonio familiare nel suo complesso.
Una famiglia con un patrimonio importante può avere rapporti con diversi professionisti: commercialisti, avvocati, broker assicurativi, consulenti aziendali, banche e altri specialisti.
Il Family Office di Leaders Finanza può svolgere una funzione di coordinamento tra questi diversi interlocutori.
Questo significa:
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coordinare i professionisti che assistono la famiglia;
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confrontare le diverse indicazioni ricevute;
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verificare la coerenza delle attività svolte con gli obiettivi patrimoniali;
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monitorare le diverse componenti del patrimonio;
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individuare eventuali sovrapposizioni o inefficienze;
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segnalare alla famiglia eventuali aspetti che meritano un approfondimento;
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favorire una visione unitaria del patrimonio.
Il Family Office non sostituisce necessariamente i singoli specialisti: li coordina e ne verifica il lavoro nell’interesse della visione complessiva del patrimonio familiare.
Due funzioni, un’unica visione del patrimonio
La peculiarità del modello è quindi la possibilità di integrare:
consulenza finanziaria autonoma + coordinamento patrimoniale e professionale.
Da una parte, Leaders Finanza può occuparsi direttamente della componente finanziaria attraverso la propria attività di consulenza autonoma.
Dall’altra, il Family Office può coordinare le altre professionalità che intervengono sul patrimonio della famiglia.
L’obiettivo è evitare che investimenti finanziari, patrimonio immobiliare, partecipazioni societarie, assicurazioni, aspetti fiscali e aspetti legali vengano considerati come compartimenti separati.
La famiglia può così disporre di un unico punto di riferimento per una visione complessiva e coordinata del proprio patrimonio.
Il family office di Leaders Finanza a Bergamo
l Family Office di Leaders Finanza è già un punto di riferimento a Bergamo e in provincia per le famiglie che desiderano una gestione coordinata del proprio patrimonio.
La sua peculiarità è rappresentata da un network multidisciplinare composto da professionisti autonomi e indipendenti, tra cui consulenti finanziari indipendenti, commercialisti, avvocati, broker assicurativi, consulenti aziendali e altri specialisti.
Un modello costruito nel corso di oltre 40 anni di esperienza, nato dall’esigenza di gestire e coordinare in modo indipendente il patrimonio delle famiglie, integrando competenze differenti e mantenendo distinti gli interessi dei singoli professionisti da quelli degli intermediari finanziari.
Il Family Office di Leaders Finanza si distingue quindi per la possibilità di riunire all’interno di un unico network professionisti autonomi e indipendenti, offrendo alla famiglia un punto di riferimento per coordinare le diverse componenti del patrimonio.
Per le caratteristiche del network e della sua storia, Leaders Finanza rappresenta una realtà unica nella provincia di Bergamo per la presenza, all’interno del proprio Family Office, di professionisti autonomi e indipendenti con un’esperienza consolidata da oltre 40 anni.